Kueski

En el dinámico ecosistema financiero de México, donde una parte significativa de la población aún carece de acceso a servicios bancarios tradicionales, empresas como Kueski emergen como puentes hacia la inclusión. Kueski, S.A.P.I. de C.V., SOFOM, E.N.R., fundada en 2012 por Adalberto Flores Ochoa y Patrick Gallagher, ha revolucionado la forma en que los mexicanos acceden al crédito a través de su modelo 100% digital.

Con sede en Guadalajara, Jalisco, Kueski se ha posicionado como un líder en microcréditos en línea y soluciones de "Compra Ahora, Paga Después" (BNPL, por sus siglas en inglés, que se traduce como "Adquiere Ahora y Paga Después"). Su enfoque se dirige principalmente a la clase media, jóvenes profesionales, emprendedoras y aquellos consumidores que dependen del efectivo y que a menudo no cuentan con tarjetas de crédito o cuentas bancarias formales. Este perfil busca atender a un segmento "sub-bancarizado" o "infra-bancarizado" que encuentra barreras en la banca tradicional.

La empresa ha logrado un crecimiento impresionante, respaldado por una inversión significativa de capital y un sofisticado modelo de evaluación de riesgo que utiliza datos alternativos para otorgar crédito de manera eficiente y rápida. Su modelo de negocio se sostiene a través de los intereses de los préstamos, comisiones de apertura y tarifas comerciales generadas por Kueski Pay.

Productos y Servicios Financieros de Kueski

Kueski ofrece principalmente dos tipos de productos financieros, diseñados para satisfacer diferentes necesidades de liquidez y consumo:

Préstamos Personales Kueski (anteriormente Kueski Cash)

Estos son préstamos sin garantía, de pago único en su modalidad inicial, aunque con la posibilidad de extenderse. Están diseñados para cubrir necesidades de efectivo urgentes o imprevistos. Los montos iniciales de los préstamos personales varían desde MXN $400 hasta MXN $23,500. Para usuarios recurrentes y con buen historial de pago, este monto puede incrementarse hasta MXN $40,000.

• Plazos de Repago: Inicialmente, los plazos suelen oscilar entre 21 y 30 días, pero pueden extenderse hasta 180 días (aproximadamente 6 meses).
• Tasas de Interés y CAT: El Costo Anual Total (CAT) de los préstamos de Kueski puede variar significativamente, desde un 0% en promociones especiales hasta un máximo representativo del 288%. La tasa promedio ponderada para préstamos personales se sitúa alrededor del 25%. Es crucial que el solicitante revise las condiciones específicas de su oferta, ya que estas se personalizan según el perfil de riesgo.
• Comisiones: Kueski aplica una comisión por apertura que oscila entre el 2% y el 8% del capital del préstamo, dependiendo del perfil de riesgo del solicitante. En caso de pagos tardíos, se aplica una comisión fija que va de MXN $100 a MXN $350, escalada según los días de mora. No existen penalizaciones por pago anticipado; de hecho, liquidar el préstamo antes de tiempo reduce el interés total a pagar.

Kueski Pay (Compra Ahora, Paga Después)

Kueski Pay es una solución de financiamiento al punto de venta que permite a los consumidores comprar productos o servicios en línea o en tiendas físicas sin necesidad de usar una tarjeta de crédito. Los usuarios pueden dividir sus compras en cuotas fijas.

• Montos Financiados: Permite financiar compras de hasta MXN $35,000 por transacción.
• Plazos de Repago: Generalmente, se ofrecen entre 3 y 6 pagos fijos, con plazos que van desde 30 hasta 90 días.
• Modalidad: Este servicio se integra directamente con comercios asociados, como Walmart, Nautica, Motorola, Xiaomi y Kipling, facilitando las compras a plazos sin intereses en muchas ocasiones, dependiendo del comercio y la promoción.

Proceso de Solicitud, Requisitos y Experiencia del Usuario

La filosofía de Kueski se centra en la rapidez y la accesibilidad, por lo que todo el proceso es completamente digital, sin necesidad de acudir a sucursales físicas. Esto lo convierte en una opción conveniente para quienes buscan una solución ágil.

Canales de Solicitud y Requisitos

Los solicitantes pueden iniciar su proceso a través de la página web de Kueski o mediante su aplicación móvil, disponible para dispositivos iOS y Android.

Los requisitos básicos son:

• Ser mayor de 18 años.
• Contar con una identificación oficial mexicana vigente (INE/IFE).
• Tener una cuenta bancaria activa a nombre del solicitante.

El proceso de verificación incluye la carga de documentos digitales, biometría facial para cotejo de identidad y verificación de la cuenta bancaria a través de API. Kueski utiliza modelos de aprendizaje automático propios que analizan una amplia gama de datos alternativos (historial de transacciones, señales sociales, huella digital del dispositivo y datos de buró de crédito) para realizar una evaluación de riesgo en cuestión de minutos.

La Aplicación Móvil Kueski

La aplicación de Kueski es el corazón de su operación y ofrece una experiencia de usuario fluida y eficiente. Con una calificación promedio de 4.2 estrellas, es valorada por su funcionalidad.

• Funcionalidades: Permite solicitar préstamos, consultar el estado de la solicitud, revisar el calendario de pagos, configurar la cuenta y acceder al chat de soporte.
• Experiencia de Usuario: Los usuarios destacan la rapidez del proceso de aprobación y la claridad de los términos. Sin embargo, algunas reseñas mencionan ocasionales demoras en los desembolsos y tiempos de espera en el servicio al cliente.

Desembolso y Recuperación

Una vez aprobado el préstamo, los fondos se desembolsan rápidamente mediante transferencias bancarias (SPEI). Kueski también se integra con billeteras digitales importantes, como Mercado Pago, para facilitar los pagos. Para la recuperación de cartera, Kueski utiliza recordatorios automáticos (SMS, correo electrónico, notificaciones en la app) y opciones de renegociación para mantener la estabilidad de su cartera. Para casos de morosidad superior a 90 días, se recurre a la recuperación legal externa.

Marco Regulatorio y Posición en el Mercado Mexicano

Kueski opera bajo un marco regulatorio establecido, lo cual es fundamental para la confianza de los consumidores y la estabilidad del sistema financiero.

Regulación y Cumplimiento

Kueski está registrada como una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad No Regulada (SOFOM E.N.R.), lo que la somete a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES). Además, cumple con la inscripción y los informes requeridos por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), asegurando transparencia y protección al consumidor. Hasta la fecha, no se han registrado multas o acciones de cumplimiento públicas en su contra, lo que refleja un buen historial regulatorio.

Competencia y Diferenciación

En el mercado mexicano, Kueski compite con diversas plataformas financieras. Aunque empresas como Credijusto y Konfío se enfocan más en préstamos para PyMEs, en el segmento de BNPL y crédito digital directo, Kueski se enfrenta a jugadores como Mercado Pago y Clip Pay.

La diferenciación de Kueski radica en su modelo puramente digital, su enfoque en el segmento sub-bancarizado o con historial crediticio limitado, y la velocidad de sus aprobaciones. Ha logrado desembolsar más de 16 millones de préstamos desde su fundación y cuenta con 2 millones de prestatarios únicos, la mayoría de ellos fuera de la Ciudad de México, con un 60% siendo mujeres y una edad promedio de 28 a 45 años.

Consejos Prácticos para Potenciales Solicitantes

Antes de solicitar un préstamo con Kueski o cualquier otra entidad financiera, es fundamental considerar varios aspectos para tomar una decisión informada:

• Comprenda los Términos: Lea detenidamente el contrato y la información del CAT (Costo Anual Total) y las comisiones. Asegúrese de entender cuánto pagará en total.
• Evalúe su Capacidad de Pago: Sea realista sobre su capacidad para cumplir con los pagos en los plazos establecidos. Un préstamo, por pequeño que sea, debe ser manejable dentro de su presupuesto mensual.
• Evite el Sobreendeudamiento: No utilice un préstamo para pagar otro. Esto puede llevar a un ciclo de deuda difícil de romper.
• Aproveche el Pago Anticipado: Si tiene la posibilidad, realizar pagos anticipados con Kueski reduce el interés total y le permite saldar su deuda más rápido.
• Utilice los Canales de Soporte: Si tiene dudas o problemas, contacte al servicio al cliente de Kueski. En caso de inconformidad, la CONDUSEF es el organismo oficial para conciliaciones.
• Considere Kueski Pay para Compras: Si su necesidad es financiar una compra específica, Kueski Pay puede ser una opción más conveniente que un préstamo personal, especialmente si encuentra promociones sin intereses.

Kueski se ha establecido como un jugador clave en la inclusión financiera de México, ofreciendo soluciones de crédito ágiles y accesibles. Su combinación de tecnología avanzada, cumplimiento regulatorio y un enfoque en las necesidades del consumidor mexicano, lo posiciona como una opción viable para quienes buscan acceso a financiamiento digital.